- ¿Qué es la jubilación activa y cómo funcionará a partir de ahora?
- Cambios en la reforma de jubilación activa para los empleados por cuenta ajena
- Pero, ¿y qué ocurre con los autónomos?
- Así es cómo afecta a los autónomos sin empleados
- ¿Y qué pasa con los autónomos que tienen empleados?
- ¿Es la actual jubilación activa una buena opción para los autónomos?
- Preguntas frecuentes sobre la jubilación activa
- ¿Qué es la jubilación activa y cómo funciona?
- ¿Cuáles son los requisitos para acceder a la jubilación activa si eres autónomo?
- ¿Puedo cobrar el 100% de mi pensión si sigo trabajando como autónomo?
- ¿Qué porcentaje de la pensión puedo cobrar si no tengo empleados?
- ¿Qué porcentaje de la pensión puedo cobrar si tengo empleados contratados?
- ¿Debo seguir cotizando a la Seguridad Social durante la jubilación activa?
- ¿Es compatible la jubilación activa con la jubilación demorada?
- ¿Qué sucede si ceso mi actividad laboral mientras estoy en jubilación activa?
Te has pasado décadas construyendo tu carrera, acumulando experiencia y aportando valor. Pero cuando llega el momento de la jubilación, te encuentras que no sabes si dejar de trabajar por completo o seguir activo y complementar tu pensión.
Curiosamente, hasta ahora, las reglas de la jubilación activa no siempre han jugado a favor de los trabajadores sénior. Restricciones, penalizaciones y falta de incentivos han hecho que muchos ni tan siquiera haya se hayan planteado esta opción.
Afortunadamente, la nueva reforma introduce mejoras, que permiten seguir trabajando a la vez que cobrando la pensión, todo ello sin tantas trabas.
- Más flexibilidad.
- Mejores condiciones económicas.
- Nuevas oportunidades para quienes no quieren cerrar su carrera de golpe.
Pero, ¿tienes claro qué es lo que ha cambiado? ¿Cómo puedes aprovecharlo a tu favor? ¿Cómo afecta esto a quienes están en la recta final de su carrera?
¿Qué es la jubilación activa y cómo funcionará a partir de ahora?
La jubilación activa permite cobrar una pensión de jubilación y seguir trabajando al mismo tiempo. Antes, solo se podía acceder si se tenía una carrera de cotización completa, es decir, unos 36 años trabajados en la mayoría de los casos. Pero desde este año, el no haber llegado a estos años de cotización ya no es un problema: solo se necesitarán 15 años para poder acceder a ella.
Este cambio abre una nueva vía para muchos profesionales que, por diferentes razones, no habían podido alcanzar el 100% de la pensión.
Cambios en la reforma de jubilación activa para los empleados por cuenta ajena
Primero, ya no necesitas haber cotizado toda una vida laboral. Tal y como hemos comentado antes, desde abril de 2025, bastará con acreditar 15 años cotizados para compatibilizar pensión y trabajo. Esto supone una gran diferencia para quienes han tenido carreras laborales interrumpidas o con periodos de inactividad.
Segundo, puedes acumular incentivos por demora sin perderlos. Antes, si retrasabas la jubilación para mejorar tu pensión, perdías esos beneficios si optabas por la jubilación activa. Ahora, si decides seguir trabajando tras la edad legal de jubilación, esos incentivos no desaparecen. Puedes elegir entre un aumento de la pensión mensual o una paga extra por los años trabajados de más. Sin embargo, el tiempo que permanezcas en jubilación activa no sumará más años de cotización para seguir mejorando tu pensión.
Tercero, el porcentaje de pensión que puedes cobrar mientras trabajas aumenta de forma progresiva. Hasta ahora, si te acogías a la jubilación activa solo podías cobrar el 50% de tu pensión en el periodo en el que te mantenías activo. Desde este año, este porcentaje aumentará de forma escalonada:
- 45% demorando la pensión un año.
- 55% demorando la pensión dos años.
- 65% demorando la pensión tres años.
- 80% demorando la pensión cuatro años.
- 100% si demoras tu jubilación durante cinco años o más.
El modelo anterior dejaba poco margen de maniobra. Ahora, cuanto más tiempo trabajes después de la edad de jubilación, mayor será la pensión que recibirás mientras la compatibilizas con el empleo. Si hasta ahora la jubilación activa no te parecía atractiva, estas mejoras pueden hacerte cambiar de opinión. El poder combinar sueldo y pensión con mejores condiciones económicas, hará que decidas tranquilamente cuándo y cómo jubilarte.
Afortunadamente, cada vez son más las empresas que buscan fidelizar al talento sénior. Con este modelo, sigues en activo sin que tu pensión se vea afectada negativamente.
Pero, ¿y qué ocurre con los autónomos?
Los autónomos que quieran acogerse a la jubilación activa a partir de abril deberán cumplir nuevas condiciones. A diferencia de los trabajadores por cuenta ajena, la normativa establece otros requisitos.
El primero es haber cumplido la edad legal de jubilación, que en 2025 será de 67 años, salvo para quienes hayan cotizado 38 años y ocho meses o más. En ese caso, podrán acceder a los 65 años.
Además, deben haber continuado con su actividad al menos un año después de alcanzar esa edad. Solo así podrán compatibilizar el cobro de la pensión con su negocio.
Para compensar las limitaciones anteriores, la reforma introduce una cuota reducida para los autónomos en jubilación activa. A partir de abril, solo deberán cotizar por incapacidad temporal y contingencias profesionales. Sin embargo, tendrán que pagar un 9% adicional en concepto de cuota de solidaridad, un importe destinado a reforzar el sistema de pensiones.
Así es cómo afecta a los autónomos sin empleados
El gran cambio es que la pensión ya no queda limitada al 50% del importe total. Al igual que con los trabajadores por cuenta ajena, esta aumenta progresivamente según los años trabajados después de la edad de su retiro. Así queda la escala de pagos para este tipo de profesionales:
- Durante el primer año cobrarán el 50% de la pensión.
- En el segundo año pasarán a percibir el 60%.
- En el tercer año se incrementará en un 70%.
- El cuarto año alcanzarán el 85%.
- Y desde el quinto año hacia delante el porcentaje será de un 100% de la pensión mientras siguen con su negocio.
Hasta el año pasado, la jubilación activa solo permitía cobrar el 50% de la pensión de forma indefinida, sin importar el tiempo que se trabajara. Con este nuevo sistema, cuanto más tiempo se demore el retiro definitivo, más aumenta la pensión.
¿Y qué pasa con los autónomos que tienen empleados?
Aquí las condiciones cambian. Hasta ahora, los autónomos con asalariados a su cargo podían compaginar su actividad con el 100% de su pensión desde el primer momento. Pero a partir de abril de 2025, las reglas serán diferentes.
En este caso, la pensión también se incrementará de forma progresiva, pero con un límite inferior en los primeros años:
- Desde el primer al tercer año se cobrará el 75% de la pensión.
- El cuarto año la pensión subirá a un 80%.
- A partir del quinto año se podrá cobrar el 100%.
Para poder acogerse a este sistema, además, se exigirá que el asalariado tenga un contrato fijo. La antigüedad mínima deberá ser de 18 meses. Si es una nueva contratación, el trabajador no deberá haber trabajado con el autónomo durante los dos años anteriores.
Este cambio es menos favorable que el anterior modelo. Antes, los autónomos con empleados cobraban el 100% de su pensión desde el primer momento. Ahora, tendrán que esperar cinco años para recibirla de manera íntegra.
¿Es la actual jubilación activa una buena opción para los autónomos?
Como todo, depende de la situación de cada profesional. Es cierto que, si no tienes empleados, la reforma de la jubilación activa te beneficia claramente. Pero para los autónomos con empleados, el cambio no es tan favorable. Tendrán que esperar cinco años para llegar al 100% de su pensión, cuando antes podían hacerlo desde el primer día. Aun así, siguen teniendo la ventaja de compatibilizar ingresos y pensión.
Otro punto importante es que, a diferencia del resto de trabajadores, los autónomos no tienen que pagar cotizaciones por contingencias comunes. Esto supone una reducción de costes mientras continúan con su actividad.
Si eres autónomo y te estás planteando la jubilación activa, haz números. Analiza cuánto podrías cobrar con este nuevo sistema y valora si te compensa seguir trabajando unos años más.
Preguntas frecuentes sobre la jubilación activa
¿Qué es la jubilación activa y cómo funciona?
La jubilación activa es una modalidad que permite a los profesionales seguir trabajando mientras cobran su pensión de jubilación. Desde abril de 2025, se han flexibilizado los requisitos, permitiendo compatibilizar la actividad laboral con el cobro de la pensión, incluso si no se ha alcanzado el 100% de la base reguladora.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a la jubilación activa si eres autónomo?
A partir de abril de 2025, los requisitos para que un autónomo acceda a la jubilación activa son los siguientes:
- Haber alcanzado la edad legal de jubilación (67 años o 65 si se han cotizado al menos 38 años y medio).
- Haber cotizado un mínimo de 15 años.
- No haberse jubilado de forma anticipada voluntaria.
- Haber pasado al menos un año desde que se cumplió la edad legal de jubilación.
¿Puedo cobrar el 100% de mi pensión si sigo trabajando como autónomo?
Sí, es posible cobrar el 100% de la pensión mientras se continúa trabajando como autónomo, independientemente de si se tienen o no empleados a cargo. Esta es una de las novedades introducidas en abril de 2025.
¿Qué porcentaje de la pensión puedo cobrar si no tengo empleados?
- Primer año: 50% de la pensión.
- Segundo año: 60%.
- Tercer año: 70%.
- Cuarto año: 85%.
- A partir del quinto año: 100%.
¿Qué porcentaje de la pensión puedo cobrar si no tengo empleados contratados?
- Primero, segundo y tercer año: 75% de la pensión.
- Cuarto año: 80%.
- A partir del quinto año: 100%.
¿Debo seguir cotizando a la Seguridad Social durante la jubilación activa?
Sí, los autónomos deben seguir cotizando a la Seguridad Social, pero de manera reducida. Las cotizaciones incluyen:
- Contingencias profesionales.
- Cotización de solidaridad del 9% sobre la base mínima de cotización.
Estas cotizaciones no generan nuevos derechos en materia de jubilación, viudedad o incapacidad permanente.
¿Es compatible la jubilación activa con la jubilación demorada?
Sí, desde la reforma de abril de 2025, se elimina la incompatibilidad entre la jubilación activa y los incentivos por jubilación demorada. Esto significa que los autónomos que retrasen su jubilación y acumulen bonificaciones podrán acceder a la jubilación activa sin perder esos beneficios.
¿Qué sucede si ceso mi actividad laboral mientras estoy en jubilación activa?
Al cesar la actividad laboral, se restablece el 100% de la pensión de jubilación ordinaria. Es importante comunicar este cambio a la Seguridad Social para evitar posibles sanciones.
Como ves, ahora puedes seguir en activo, combinar ingresos y tomar el control de tu jubilación sin tantos palos en la rueda. Si trabajas por cuenta ajena, puedes cobrar un mayor porcentaje de tu pensión mientras sigues en activo. Si eres autónomo, la flexibilidad aumenta, aunque con algunos matices según tengas o no empleados a tu cargo. Pero lo realmente importante es que sigas aportando valor con tu trabajo, si así lo deseas.
En Talianz, nos encanta el talento sénior. Porque sabemos que la capacidad de trabajar no desaparece con la edad. Por eso, tenemos claro que la jubilación no debería ser una imposición, sino una elección muy personal.
Lo que sí es cierto es que ahora hay más opciones. Y eso, sin duda, es una buena noticia.
